Итак, могут ли забрать единственное жилье, находящееся у Вас в ипотеке? Сразу скажем, что тут есть 2 случая.

1. Вы пропускаете или не уплачиваете ипотечный кредит. Тогда банк может при определенных условиях обратиться в суд и выселить вас. Согласно закону «Об ипотеке», статье №50, у банка есть право взыскать и продать ваше единственное ипотечное жилье в судебном порядке. Сюда же относится статья № 460 ГПК РФ.

2. Вы исправно платите долги по ипотеке, либо допускаете несущественные просрочки и долги у Вас совершенно по другим кредитам или иным долговым обязательствам, не связанным с ипотекой. В этом случае данный человек или организация, которому или которой вы должны, не сможет отобрать у вас квартиру, находящуюся в ипотеке, даже через суд.

Самое главное. «На улицу» вас не выселят, вы можете обратиться в муниципальный фонд для предоставления Вам муниципального жилья. Предоставлено оно будет Вам на срок до 2 лет. Когда у вас изымут квартиру, вам обязаны предоставить взамен какое-нибудь жилье.

От первой просрочки платежа до вашего выселения может пройти около 22 месяцев! Подробности читайте далее в нашей статье.

Вообще, существуют важные детали:

• Как минимум, сотрудник ФССП перед продажей ипотечной квартиры наложит на нее арест. Однако, банк легко снимет данный арест через суд, так как данный арест нарушает права залогодержателя (банка).
• У банка, выдавшего квартиру, есть приоритет, так как он является главным держателем залога (квартиры).
• Если банк даст разрешение на продажу квартиры, находящейся у него в залоге, то тогда через суд ее можно продать в пользу кредитора, не являющегося банком.

Могут ли у Вас забрать единственное жилье в ипотеке? Прочитайте об остальных важных нюансах

Сразу скажем, что у вас могут на данном этапе начаться судебные разбирательства с банком или с кредитором. И, чтобы вас не выселили в течении нескольких месяцев в муниципальное жилье, лучше нанять более-менее толкового юриста, чтобы увеличить Ваши шансы на успех. Если денег на это нет, то их можно попытаться взять в кредит. Подобрать подходящий кредит даже в непростой ситуации можно здесь: https://eurocredit.ru/. Наши специалисты могут рекомендовать Вам этот сайт, на нем собрано очень много хороших предложений.

Итак, какие пункты важно понимать прежде всего:

1. «На улицу» вас даже в самом плохом случае никто не выселит. Либо вы сможете взять квартиру в муниципальном фонде на срок до 24 месяцев (читайте ЖК РФ Статья № 106), либо суд потребует от одного из ведомств переселить Вас в менее комфортную квартиру или дом.
2. В этой статье речь идет о том случае, если ипотечная квартира – Ваше единственное жилье.
3. Как только вы подписали ипотечный договор и приобрели на ипотечные деньги квартиру, вы стали собственником этого жилья. Квартира – в залоге у банка.
4. Банк далеко не сразу обращается в суд. На это может уйти несколько месяцев просрочек, минимум – 3 просрочки.
5. Процесс диалога с банком займет еще от 1 месяца.
6. На обращение банка в суд и на судебное разбирательство уйдет еще около 2-3 месяцев.
7. Затем, вероятно, можно будет попробовать подать на апелляцию. Это еще около 3 месяцев.
8. Можно попросить суд отсрочить ваше выселение на 1 год, предоставив ему доказательства вашего плохого финансового положения.
9. Пока суд Вас не выселит — ни у кого нет права забирать у Вас квартиру.
10. После суда и реализации  квартиры, если останутся денежные средства после погашения всех долгов, Вам их обязаны отдать.

Что еще важно знать о возможности забрать у должника ипотечную квартиру? Как будут развиваться события?

Итак, появилась первая просрочка. Юридически это уже является основанием у банка для каких-либо разбирательств с Вами, но в суд он может подать только после 3-й просрочки. Но практически никогда банки не идут в суд: сначала они будут с Вами беседовать и искать совместные пути решения.

Среди них:

• Вы можете взять ипотечные каникулы;
• Можно попросить банк предоставить Вам отсрочку. Лучше это сделать до просрочки платежа.
• Может сработать страховка от потери работы или дохода;
• Банк может предложить реструктуризацию долга.

Сначала банк пишет Вам официальную претензию, и только если вы на нее не отреагируете, обращается в суд.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы у банка появилось право обратиться в суд:

1. Общая сумма задолженности превышает 5% от цены квартиры по ипотечному договору с банком;
2. Вы не платили за кредит более 3 месяцев.

В каких еще случаях банк может обратиться в суд:

• При оформлении ипотечного договора заемщик предоставил недостоверную информации о квартире.
• Если по ипотечному договору заемщик обязан был застраховать квартиру, но не сделал этого.
•  В том случае, если квартира или дом из за действия (бездействия) заемщика существенно теряет в своей рыночной стоимости.

Даже если банк обратился в суд, есть различные решения

Среди них:

1.  Все таки найти средства и погасить часть долгов перед банком. Важно при этом заключить «мировое соглашение» с банком.
2.  Погасите долги по ипотеке так, чтобы остаток долга стал менее 5% от стоимости квартиры. Например, на 95,1%. Тогда у банка не будет правовых оснований подавать в суд.
3.  Суд потребует оценить рыночную стоимость квартиры. Если банк предъявит ту стоимость, которая была много лет назад, то требуйте заново оценить квартиру на сегодняшний день. Они дорожают. Вероятно, после реализации квартиры еще останутся деньги на выплату Вам.
4.  После суда можно подать апелляцию. Это даст Вам еще несколько месяцев.
5.  После того, как банк выиграет суд у вас будет еще месяц, пока приставы получат документы от банка и поедут Вас выселять.
6.  Можно попробовать подать заявление в суд об отсрочке исполнения его решения о вашем выселении. Важно подкрепить их вескими доводами. Это может быть инвалидность или болезнь, а также доказанное резкое ухудшение Вашей финансовой ситуации. Суд может дать Вам максимум еще 12 месяцев.

Что делать, если Вы собираетесь взять ипотеку?

1. Важно застраховать не только свою ипотечную квартиру, но и оформить себе страховку от потери работы. Если вы занимаетесь бизнесом, то можно попробовать оформить страхование финансовых рисков или страхование бизнеса на случай снижения дохода от него.

2. Накопить резерв денежных средств на 1 год жизни еще до взятия ипотеки.