Объем ипотечных займов сократился на 63% в январе 2025 года

За январь 2025 года было выдано ипотечных займов на сумму почти 44 миллиарда рублей, если считать всю РФ. В декабре 2024 года было выдано ипотек на 118 млрд рублей. Причем высокая ключевая ставка от ЦБ РФ и, соответственно, высокий процент по ипотеке, уже действовали в декабре. Получается, что в начале 2025 года выдача сократилась на 63%.

Вообще, если сравнивать объем выдачи ипотеки на льготных условиях, то мы можем увидеть, что до июля 2024 года, с 1 января, он был выше в 1,5 раза. А если сравнивать 2023 год и 2024 год, то можно отметить, что объем предоставления льготной ипотеки в 2024 году стал меньше на 24%. И все это – на фоне роста цен на новостройки в 2024 году.

По итогам 2023 года было предоставлено жилищных кредитов с государственной поддержкой на сумму около 4,8 трлн рублей. В 2024 году – на 1,2 трлн рублей меньше, 3,6 трлн. А вообще за 2024 год было предоставлено ипотечных займов почти на 4,9 трлн рублей.

Получается, что ипотечные займы с господдержкой составили примерно 75%. В декабре данный показатель составил 80%. 25% всех ипотечных займов совершается без привлечения льготных программ. В 2023 году данный показатель составлял около 57%.

Застройщики испытывают большие сложности в связи со сложившейся ситуацией. В Правительстве РФ разрабатывают меры поддержки строительной отрасли.

На фоне сложившейся ситуации некоторые банки предоставляют ипотеку по так называемым «рискованным схемам».

Среди них:
1. Ипотека с «кешбеком»;
2. Застройщики субсидируют часть долговых обязательств или часть стоимости квратир;
3. Ипотека через аккредитив.

ЦБ РФ неоднократно высказывал свое недовольство относительно применения подобных схем. Более того, недавно был разработан и введен ипотечный стандарт от ЦБ.

При этом ряд экспертов сходится во мнении, что до тех пор, пока ЦБ РФ не начнет активно штрафовать или применять иные меры к банкам, которые злоупотребляют «рискованными» схемами предоставления ипотечных займов, эти схемы будут обширно использоваться. Весной 2025 года начнет действовать специальный «надзорный стандарт», что может также снизить объем выдаваемых ипотечных займов.

Возможно, ЦБ РФ не хочет в данный момент усугублять сложную для застройщиков и банков ситуацию.