Итак, могут ли самозанятые взять ипотеку? Предоставляют ли банки подобный займ? Сейчас попробуем во всем разобраться вместе со специалистами сайта elitearenda.ru.

Вообще, самозанятыми считаются любые физические лица, которые работают на себя, без привлечения наемных сотрудников и платят налоги по системе НПД. Ставка составляет от 4% до 6% от оборота. В РФ сегодня более 12 млн человек работают по этой системе.

Как самозанятый может получить ипотеку?

Конечно, самозанятый может получить подобный кредит, и условия его предоставления – почти такие же, как и для остальных категорий заемщиков.

Стандартные требования к самозанятому будут следующие:
• Срок работы в качестве плательщика НПД – не менее 3 месяцев, лучше 6 месяцев.
• Разумеется, весь заявленный самозанятым доход должен быть подтвержден выпиской из приложения «Мой налог».
• Желательно чтобы у заемщика отсутствовали просрочки по кредитам, если он их когда-то брал.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки для самозанятых

Итак, какие шаги нужно предпринять самозанятому, чтобы получить ипотеку? На самом деле, абсолютно такие же, как и другим заемщикам.

Шаги:
• Собрать все необходимые документы.
• Дополнительно – сформировать выписку о поступивших средствах за пол года в приложении «Мой налог».
• Посмотреть в сети Интернет предложения банков и выбрать подходящий.
• Обратиться в него.
• В случае, если банк одобрит Вашу заявку, вы сможете найти подходящую квартиру.  У вас будет на это 2-3 месяца.
• Также обычно требуется застраховать свою жизнь и сам объект недвижимости.
• Кстати, недавно специалисты нашей компании нашли очень хороший сервис для оформления этих страховок. Соответственно, для страхования  жизни, здоровья или квартиры мы рекомендуем воспользоваться сервисом polis.online. Там можно сравнить тарифы более чем 20 страховых компаний и оформить полис прямо на их сайте за 5 минут.
• Заключить ипотечный договор с банком.
• Внести первоначальный взнос.
• Провести сделку через Росреестр.

Какие есть условия ипотечного кредитования для самозанятых на 2025 год?

Какие вообще бывают сегодня ипотечные программы и есть ли среди них льготные? Разберемся по порядку.

Сегодня широко распространены стандартные программы по ипотеке для самозанятых.

Вот, какие обычно встречаются условия подобных программ:
• Ставка от 16% до 37% годовых;
• Около 15-30% в качестве первоначального взноса;
• Максимальный срок составляет 30 лет.

Теперь сравним эти условия с льготной программой. В качестве примера возьмем семейную ипотечную программу.

Вот ее условия:
• Ставка – около 5,5% — 6% годовых;
• В качестве первоначального взноса требуется всего 15%.
• Максимальный срок – аналогичный.
• Стоит уточнить, что данная программа предназначена только для семей, в которой есть дети.

Дальневосточная ипотечная программа тоже имеет ряд определенных условий:
• Ставка – 2% годовых;
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Максимальный срок составляет 20 лет;
• Разумеется, она выдается только на объекты, построенные на Дальнем Востоке или в Арктике.

Сельская ипотека тоже доступна для самозанятых.

Вот ее основные условия:
• Ставка – 3% годовых.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Она выдается на 25 лет максимум.
• По этой ипотеке вы можете официально приобрести только те объекты, которые расположены в сельской местности.

Требования банков к самозанятым, которые хотят взять ипотеку

Сейчас мы предлагаем Вам рассмотреть основные требования различных, наиболее крупных банков, к заемщикам – самозанятым.

Сбер:
• Стаж в качестве НПД – от полугода;
• Сам объект должен пройти одобрение в «ДомКлик».

ВТБ:
• Подойдут заемщики, ставшие самозанятыми 3 месяца назад или больше;
• Ставка – от 16,5% годовых.

Альфа-банк:
• Основные условия такие же;
• Можно взять ипотеку только по паспорту и СНИЛС.

Совкомбанк:
• Срок рассмотрения заявки может составлять всего 1 рабочий день;
• Первоначальный взнос начинается от 20% от стоимости квартиры.

Несколько советов для повышения шансов на одобрение ипотеки

Если несколько банков уже отклонили вашу заявку на получение ипотечного займа, то можно прислушаться к нашим советам, которые могут повысить Ваши шансы на одобрение заявки.

Что можно предпринять:
1. Предложить банку более высокий первоначальный взнос с Вашей стороны.
2. Привлечь супруга или родителей в качестве созаемщиков, если у них есть стабильный подтвержденный доход.
3. Погасить другие кредиты, если они у Вас имеются.
4. Если, например, у Вас есть клиенты, которые платят раз в пол года, то лучше разбить их платежи на 6 частей, чтобы сформировалась «картина», при который вы регулярно и стабильно получаете платежи от своих клиентов.

Что делать, если несколько банков отказали Вам в ипотеке:
• Проверьте свою кредитную историю на Госуслугах;
• Попробуйте взять ипотеку на меньшую сумму и на более длительный срок. Лучше этот момент узнавать у банка сразу после отказа в ипотеке.
• В качестве заключения, мы хотели бы отметить, что на момент написания статьи наиболее выгодные условия по ипотеке для самозанятых есть в Альфа-банке, ВТБ и Сбере. Туда стоит обратиться в первую очередь.