Можно ли заемщику отказаться от страховки по ипотечному кредиту?

Итак, можно ли отказаться от ипотечной страховки? Есть 1 вариант и сейчас специалисты юридического отдела компании elitearenda.ru объяснят его суть.

Для начала посмотрите Федеральный Закон, который регулирует все вопросы, связанные с ипотекой в РФ, речь идет о ФЗ-102. В нем откройте статью 31. Она разъясняет все случаи, при которых Вы должны и не должны страховать объект залога (квартиру) или свое здоровье и т.д.

Так вот, по этому закону Вы обязаны застраховать за свой счет только объект залога, то есть приобретаемую недвижимость. Причем не пору имущества, а только гибель или утрату квартиры или дома (исключая титульное страхование).

При этом банк может потребовать или предложить оформить страхование на следующие виды рисков:
1. Титульное страхование объекта при ипотеке;
2. Вашу жизнь или здоровье;
3. Утрату трудоспособности;
4. Порчу имущества;
5. Что-либо еще.

Обязан ли ипотечный заемщик оформлять страховку на какой-либо из этих пунктов? Нет, не обязан. Если банк требует оформить страхование дополнительных пунктов, не предлагая взамен уменьшение ипотечного процента, то он нарушает закон. Это повод для обращения в ЦБ (у них есть специальная комиссия). Если взамен банком предлагается уменьшение ипотечного процента, то здесь нет нарушений законодательства.

Поэтому размышляя о том, можно ли отказаться от ипотечной страховки, в первую очередь внимательно прочитайте ипотечный договор. Если в договоре требуется застраховать что-то кроме риска утраты объекта недвижимости, то потребуйте у банка исключить эти пункты договора. При этом, разумеется, устные требования сотрудника банка о страховании дополнительных рисков Вы можете просто игнорировать.

В том случае, если в договоре ничего не сказано о страховании вообще, то просто самостоятельно оформите самую дешевую страховку на объект недвижимости, защищающую Вас от риска утраты или гибели объекта недвижимости. Более того, если Вам не нужна страховка, то Вы сможете в течение пяти дней после заключения договора страхования расторгнуть его и вернуть деньги, которые Вы потратили на оформление страховки. Обратите внимание еще раз, что поступать так можно только в том случае, если в ипотечном договоре с банком у Вас отсутствуют требования по страхованию Вашей жизни, объекта недвижимости (залога) и т.д. Если после расторжения договора страхования в подобном случае банк повысит Ваш процент по займу, то это повод для судебного разбирательства, так как Вы в этом случае — правы.

Можно и отказаться от страхования при ипотечном займе спустя 1 год или больше?

Здесь, опять же, необходимо внимательно читать договор. Если в нем указано требование ипотечного заемщика застраховать себя или объект недвижимости и при этом указан срок этого страхования, то тогда отказаться от страховки можно только после наступления указанного срока.

Если в ипотечном договоре ничего не сказано про срок, то заемщик может отказаться от страхования. Но, отказываясь от страхования спустя год или больше, он несет определенные риски. Часто в договоре указаны условия, при которых банк имеет право повысить процентную ставку по ипотеке. Среди этих условий часто можно встретить пункт, запрещающий отказ от страхования недвижимости или жизни заемщика. Так что банк в итоге может повысить процентную ставку или потребовать досрочной выплаты всех обязательств.

Однако если в договоре с банком не указан срок, на который заемщик обязан застраховать объект и при этом страхование объекта не является условием повышения процентной ставки по ипотеке, указанном в договоре, то заемщик вправе отказаться от страхования спустя год или раньше.

В нашей практике был случай, при котором директор одной компании взял ипотечный займ на нежилое помещение. Основная цель покупки помещения — получение прибыли с аренды открытой площадки для мероприятий: http://aviator-art.com/about/prostranstvo-aviator/. Конечно, учитывая все нюансы, сотрудники банка при оформлении ипотеки устно попросили застраховать трудоспособность и жизнь физического лица. Страховку заемщик оформил самостоятельно в той страховой компании, которую выбрал банк. Однако спустя 2 года страховку оплачивать перестали. Банк повысил ипотечный процент. Наши сотрудники подали в суд на банк и выиграли его, так как заемщик по закону обязан был застраховать только сам объект недвижимости и ничего более.

В продолжении статьи читайте о том, как Вы можете вернуть часть своих денег за страховку по ипотеке.

Если вам необходима детальная консультация по ипотечным вопросам, то обращайтесь в раздел по консультационным услугам или звоните в нашу компанию по телефону: +7 (351) 750-49-71.