Выгодна ли ипотека в кризис и стоит ли ее брать?

Итак, стоит ли брать ипотеку в кризис? Прочитайте нашу статью до конца и Вы поймете, почему  — не стоит. В данной статье мы наглядно рассмотрим последние 2 кризиса в России и Вы сами увидите, когда ипотечные ставки росли, а когда – падали и как менялись цены на жилье.

Недавно котировки нефти снова были отправлены «в нокдаун» (март 2020 года). На этом фоне многие аналитики потеряли прежнюю уверенность в том, что ипотечная ставка будет снижаться. Сейчас они разделились на 2 «лагеря» — тех, кто то считает, что проценты по ипотеке будут расти, и тех, кто так не считает.

Чтобы ответить на вопрос о том, как реально будет развиваться ситуация и стоит ли сейчас «хвататься за ипотеку», можно «обратиться к истории».

Для начала стоит посмотреть на то, что происходило в прошлые 2 кризиса в РФ, которые начинались в 2008 и 2014 году. В обоих случаях ставки  — росли, затем падали.  И цены на жилье – также.

Причем, в преддверии кризиса 2008 года ставки также падали.  Еще летом 2008 года можно было увидеть, что средний размер ипотечного процента не превышает 12,6%. Однако, во время кризиса в 2009 году они выросли не так существенно – только до 15%.

При этом важно понимать, что в ходе экономического кризиса объем ипотечного рынка сократился на 63%. Например, до кризиса было выдано почти 350 000 займов, а уже на следующий год, в 2009 году, было выдано рекордно низкое количество – всего 131 000.

Когда кризис постепенно кончался, ставки также плавно снижались обратно. Выгодна ли ипотека в кризис? Как мы видим, лучше было воздержаться от ипотеки.

Стоило ли брать ипотеку в кризис 2015 года?

Рассмотрим финансовый кризис 2014 -2015 года. В том году котировки нефти упали со 120 долларов до 60 долларов за 1 баррель и ЦБ принял решение «пустить рубль в свободное плавание». Это привело к девальвации рубля и началу нового кризиса. При этом  ЦБ поднял ключевую ставку до 17 процентов. Соответственно, ставка по ипотеке также выросла почти до 20% годовых. Это рекорд для России.

Как при этом вели себя цены на жильё? На панике они выросли, но затем, через год, они начали дешеветь и стали существенно ниже того уровня, который был до кризиса. Затем, спустя несколько лет, снова выросли, но не во всех городах. Подробности читайте в статье о том, стоит ли покупать нежвижимость в кризис.

Разумеется, кризис и снижение спроса со стороны клиентов привели к тому, что квартиры почти перестали покупать и застройщики оказались в «крайне сложном положении». «Спасти ситуацию» помогла программа субсидирования и предоставления ипотечных займов на льготных условиях, которую запустило государство.

По прошествии еще 6 месяцев ставки по ипотечным займам стали сокращаться. В итоге, уже в 2018 году средняя ставка достигла почти 10,4% годовых. Кстати, в этом же году было выдано самое большое количество займов. Было заключено около 1 500 000 сделок на «баснословную» сумму в 3 триллиона рублей.

После 2018 года уже проявились новые этапы кризиса и ЦБ РФ начал повышать ставку. Это, опять же,  привело к росту ставок по ипотеке и снижению спроса на квартиры (большинство квартир приобретаются именно в ипотеку).

Смотрим дальше. В 2019 году, ближе к декабрю, ЦБ вновь понизил ключевую ставку, а банки  — ипотечную. Ставка достигла самых лучших значений за всю историю современной России – около 9% годовых. Это снова повысило спрос на жильё.  Итак, стоит ли брать ипотеку в кризис? Уже второй кризис показывает, что не стоит и важно выждать момент его окончания.

В продолжении статьи читайте подробности о том, что стои ли брать ипотеку в кризис в 2020 года.