Что лучше — платить ипотеку или снимать квартиру?

Итак, сейчас наши специалисты объяснят, что выгоднее: брать ипотеку или снимать квартиру, оперируя цифрами и фактами.
Сначала посмотрите, сколько сейчас стоит 1м² жилья в РФ: http://elitearenda.ru/novostrojki-prodolzhayut-deshevet.htm. Здесь видно, что можно купить двухкомнатную квартиру на 60 м² по цене 35000 рублей за квадратный метр, т.е. за 2 100 000 рублей.

Также для примера рассмотрим ипотечную программу на жилье в новостройке. Например, такую, как на этом сайте. Здесь как раз предлагается стандартная квартира 50 м² в Ярославле стоимостью 2 100 000 рублей. Но это – жилье с повышенным уровнем комфорта.

Второй шаг. Сколько сегодня составляет средняя ипотечная ставка по РФ? Она составляет 12-13%, если у Вас нет особых заслуг или льгот перед банком.

Переходим к расчетам

Возьмем ипотечную ставку, равную 12% годовых.

Если брать ипотеку на 2100 000 рублей на 15 лет, то мы будем уплачивать в банк почти 26500 рублей каждый месяц. Переплата составит разницу между 4 756 000 рублей и 2100 000 рублей. Она насчитывает 2 656 000 рублей.

На 10 лет – 31500 рублей составит ежемесячная выплата, а переплата за квартиру – почти 1 700 000 рублей.

Брать ипотеку или снимать квартиру?

Просчитываем второй вариант: снимаем квартиру, но при этом копим на новую

Допустим, у Вас есть семья с совокупным доходом 50 000 рублей в месяц.

Сперва сравним путь «накопления» средств с ипотекой на 10 лет.

Если Вы найдете квартиру за 15000 рублей в месяц, то у Вас останется 35 000. Около 17000 рублей из них Вы сможете откладывать на квартиру. При ипотеке на аналогичный срок Вы будете платить те же самые 32000 рублей в месяц (усредненно).

В качестве объекта инвестиций выберем простой, но надежный банковский депозит (вклад). Допустим, что ставка по нему будет составлять 8% годовых.

Тогда у нас выходит следующий расчет, представленный  внизу.

За 10 лет мы накопим таким образом около 3 305 000 рублей. А искомые 2 100 000 рублей у Вас будут спустя чуть больше 7 лет.

Теперь сравним «путь накопления» с ипотекой на 15 лет

Допустим, у Вас такой же семейный доход, но на квартиру Вы будете откладывать разницу между 26500 рублей (альтернатива ипотечной выплате) и 15000 рублей (арендная плата за жилье), она составит 11500 рублей в месяц. Тогда за 15 лет Вы накопите почти 4 млн рублей. Искомые 2 100 000 рублей Вы сможете накопить за 10 лет.

Разница составит около 2 млн рублей, которые Вы не отдадите банку, а потратите на себя.

Более того, Ваш капитал будет у Вас в руках все эти 10 лет, т.е. если что-то случится, потребуются срочные расходы на медицинские или иные нужды, то он всегда сможет Вас спасти.

Опередит ли рост накоплений, размещенных на депозите, рост цен на недвижимость?

Остается единственный вопрос: насколько подорожает жилье за эти 7  лет?

Насколько подорожают квартиры за 8 лет? Ориентировочно — на 30% и наша квартира стоимостью 2 100 000 рублей через 7-8 лет будет стоить уже 2 730 000 рублей.

Итак, за какой срок мы, откладывая по 17000 рублей в месяц на банковский депозит, накопим такую же сумму? За 9 лет и несколько месяцев. За 10 лет Вы накопите 3 120 000 рублей. Фактически накопить нужную сумму получится быстрее, потому как процент по банковскому депозиту очень часто превышает 8% от года к году (зимой 2014 года он достигал 26% годовых).

Получается, что между ипотекой и накоплением средств — разница довольно мала и составляет всего 1-2 года в пользу варианта с накоплением средств на квартиру посредством банковского депозита.

В чем же разница?

    Существует большая разница между накоплением средств на квартиру и ипотечным кредитом:

  1. При накоплении средств — Ваш капитал будет всегда под рукой. Если срочно понадобятся деньги, то Вы всегда сможете их взять. Например,  это могут быть срочные медицинские расходы.
  2. Вы можете несколько раз осуществлять своеобразную «просрочку» со вкладом. В случае многократных просрочек по ипотечному платежу Вас просто выселят из квартиры. Более того, Вы останетесь должны банку очень крупную сумму, ведь сперва уплачивается процент по кредиту и только потом — гасится само «тело» кредита.
  3. В случае, если спустя 7-8 лет Вам будет не хватать денег на ту квартиру, которую Вы хотели взять на условиях ипотеки, Вы сможете выбрать вариант «попроще» и закрыть свой «квартирный вопрос».
  4. В  случае непредвиденных обстоятельств — «ипотечную квартиру» очень сложно продать.

Если вам необходима детальная консультация по ипотечным вопросам, то обращайтесь в раздел по консультационным услугам или звоните в нашу компанию по телефону: +7 (351) 750-49-71.


Обратный звонок


  1. Обязательно
  2. Обязательно
 


Обращайтесь к нашим специалистам

Тополев Александр Дмитриевич

Консультант в сфере коммерческой недвижимости.

Власов Евгений Алексеевич

Менеджер по арендным отношениям.

® Управляющая компания «Элит»

Тел.: +7 (351) 750-49-71, +7 (351) 750-49-76

Адрес: г. Челябинск, пр. Ленина, 21в - 518

Советуем прочитать:

2016 год: количество ипотечных сделок выросло, но и процент просрочки — тоже.

Интересные тенденции 2016 года в сфере ипотеки: объем растет, но и "просрочка"...

Закрыть